Geschäftskonto eröffnen » Dein Start ins Geschäftsleben

Wann lohnt sich ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist dann sinnvoll, wenn du deine geschäftlichen Finanzen klar von den privaten trennen möchtest. Gerade für Unternehmer, die regelmäßig Zahlungen empfangen und leisten, hilft ein separates Konto dabei, den Überblick zu behalten und die Buchhaltung zu erleichtern. Auch bei der Rechnungsstellung, der Steuererklärung und dem Umgang mit Geschäftsbeziehungen wirkt sich ein eigenes Online Geschäftskonto positiv aus, denn es verringert den Aufwand zur Verwaltung deiner Finanzen und wirkt wesentlich professioneller.

Ist es sinnvoll, ein Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen?

Abhängig von der Rechtsform deines Unternehmens kann es sogar Pflicht sein, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Aber auch für den Geschäftsalltag ist es ungünstig, die privaten und geschäftlichen Finanzen zu vermischen.

Was passiert, wenn sich geschäftliche und private Konten vermischen? Hast du mehrere Konten, sind deine Einnahmen und Ausgaben klar voneinander getrennt. Nutzt du dein Privatkonto auch geschäftlich, hast du diese Unterscheidung nicht, was Probleme bei der Unterscheidung deiner Einnahmen und Ausgaben sowie bei der Buchführung verursachen könnte. Zudem erlauben viele Banken die geschäftliche Nutzung des Privatkontos nicht. Tust du es doch, kann dir die Bank kündigen. Zudem riskierst du bei Insolvenz eine persönliche Haftung.

Also: Eine klare Trennung von Privat- und Geschäftskonto spart Zeit, vermeidet steuerliche und rechtliche Probleme und erleichtert dir die Buchhaltung enorm.

Ist es für Selbstständige Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen?

Eine Pflicht zur Eröffnung eines Geschäftskontos besteht für Kapitalgesellschaften, wie zum Beispiel die GmbH oder UG. Das ergibt sich zwangsläufig durch § 7 Abs. 2 S. 2 Gesetz betreffend die Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbHG), durch das ein Stammkapital auf einem gesonderten Konto zu verwalten ist. Für Personengesellschaften (z. B. KG oder GbR) besteht diese Pflicht nicht.

Braucht man für ein Kleingewerbe ein extra Konto? Kleinunternehmen sind per se nicht dazu verpflichtet, ein zusätzliches Geschäftskonto zu eröffnen. Wenn die Bank dies erlaubt, kannst du als Kleinunternehmer auch dein Privatkonto als Geschäftskonto verwenden.

Braucht man als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto? Für Einzelunternehmer besteht ebenfalls keine gesetzliche Pflicht, ein Geschäftskonto zu unterhalten. Rechtlich gesehen genügt auch ein privates Girokonto, insofern die Bank damit einverstanden ist, darüber geschäftliche Einnahmen und Ausgaben abzuwickeln.

Auch Freiberufler müssen gesetzlich kein Geschäftskonto eröffnen. Obwohl du das Privatkonto nutzen könntest, ist das für einen erfolgreichen Geschäftsbetrieb nicht empfehlenswert, da du riskierst, den Überblick zu verlieren. Bei einem Online Geschäftskonto kannst du explizit deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben nachvollziehen – in deinem Privatkonto gehen die geschäftlichen Transaktionen sonst unter. Das wieder zu filtern, kostet dich eine Menge Zeit.

Bei Tide kannst du nicht nur einfach, sondern auch kostenlos ein Geschäftskonto eröffnen. In nur wenigen Minuten hast du ein Online Geschäftskonto ohne Grundgebühr, aber dafür mit einer kostenlosen Mastercard, die du für Online- und Kartenzahlungen nutzen kannst. Dank der geringen Transaktionsgebühren zahlst du nur das, was du auch wirklich brauchst, während du deine offenen und bezahlten Rechnungen einfach per App im Blick behalten kannst.

Warum braucht man ein Geschäftskonto? – Deine Vorteile

Mit einem zusätzlichen Businesskonto profitierst du von:

1. einer sauberen Trennung deiner Einnahmen
2. mehr Transparenz in deinen geschäftlichen Finanzen
3. einem professionellen Eindruck gegenüber Kunden und Geschäftspartnern
4. einer vereinfachten Steuererklärung
5. einer vereinfachten Buchführung
6. mehr Kontrolle über dein Budget
7. keine Probleme mit der Bank

Abhängig von der Bank, für die du dich entscheidest, kannst du auch von praktischen Extra-Funktionen profitieren, wie zum Beispiel einer kostenlosen Rechnungsstellung mit deinem Tide Geschäftskonto.

Ein zusätzliches Geschäftskonto zu eröffnen kann aber auch Nachteile haben, denn du:

1. musst ein Konto eröffnen
2. hast ggf. zusätzliche Gebühren

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das speziell für geschäftliche Transaktionen genutzt wird. Es trennt private und geschäftliche Finanzen, was Buchhaltung, Steuerabrechnung und Zahlungsverkehr erleichtert. Merkmale eines Geschäftskontos sind zum Beispiel:

1. Separate Verwaltung geschäftlicher Einnahmen und Ausgaben
2. Funktionen wie Lastschriften, SEPA-Überweisungen und Kreditkarten
3. Teilweise mit Buchhaltungs- und Rechnungsstellungs-Tools integriert

Synonym zum Geschäftskonto wird häufig der Begriff “Firmenkonto” verwendet. Damit sind aber vorrangig Konten von juristischen Personen (z. B. GmbH) gemeint, für die ein Firmenkonto auch gesetzlich vorgeschrieben ist.

Man kann dabei zwischen einem Online Geschäftskonto und einem Full Service Geschäftskonto unterscheiden. Ein Online Businesskonto ist in der Regel ein preisgünstiges Konto, das ohne (wenig) Bargeldtransaktionen vorrangig online genutzt wird. Full Service Konten werden dagegen weiterhin von klassischen Banken angeboten und beinhalten daher auch die entsprechenden Bankdienstleistungen, wie die Ein- und Auszahlung von Bargeld und eine persönliche Beratung vor Ort.

Was benötige ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Um ein Online Geschäftskonto zu eröffnen, brauchst du nicht viel. Die Kontoeröffnung erfolgt in zwei grundlegenden Schritten:

Du hast bereits ein Konto bei der Bank, bei der du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest?
Per Bank-Identverfahren kannst du deine Identifizierung dann beschleunigen, da du dich über dein bestehendes Konto legitimieren kannst. Dein Konto wird anschließend nicht automatisch freigegeben, sondern zunächst noch überprüft. Das kann am gleichen Tag abgeschlossen sein oder mehrere Tage in Anspruch nehmen. Die Bestätigung der Kontoeröffnung erhältst du per Post, E-Mail oder mitunter sogar nur per SMS.

Klassische Banken setzen zur Identifizierung mitunter immer noch auf Termine in einer Bankfiliale vor Ort. Dort musst du dann persönlich vorsprechen, um dich zu identifizieren. Je nachdem, wann du einen Termin bekommst, kann die Eröffnung eines Geschäftskontos so durchaus auch mehrere Wochen in Anspruch nehmen.

Ist es möglich, ein Geschäftskonto online zu eröffnen?

Heutzutage ist es möglich, ein Geschäftskonto online zu eröffnen. Dafür müssen online lediglich die notwendigen Informationen hinterlegt werden, bevor ein Identifizierungsverfahren folgt, das mittlerweile sogar ohne persönlichen Bearbeiter durchgeführt werden kann.

Wie lange dauert es, ein Firmenkonto zu eröffnen?
Wie lange es genau dauert, online ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig, zum Beispiel der gewählten Rechtsform. Während für Freiberufler und Solo-Selbstständige eine Eröffnung häufig am gleichen Tag möglich ist, kann es für Rechtsformen wie die GbR oder GmbH auch online bis zu fünf Tage dauern.

Online Geschäftskonto – automatisch von Vorteil?

Wird ein Geschäftskonto online eröffnet oder handelt es sich um ein reines Online Businesskonto, ist der wesentliche Vorteil die Zeitersparnis und die Flexibilität: Du musst keinen Termin vereinbaren, keine Unterlagen per Post einsenden und nicht noch extra persönlich vorsprechen.

Darüber hinaus bieten viele Online-Banken schnelle, unkomplizierte Antragsprozesse, oft mit sofortiger Kontoeröffnung und digitalen Tools für die einfache Verwaltung. Das bedeutet mehr Autonomie für Unternehmer und ermöglicht einen schnellen Einstieg in die Finanzverwaltung, unabhängig von Öffnungszeiten und regionalen Einschränkungen.

Kann ein Geschäftskonto abgelehnt werden?

Eine Bank kann die Eröffnung eines Geschäftskontos durchaus ablehnen. Das kann liegen an:

1. fehlenden oder unzureichenden Unterlagen
2. deinem Geschäftsmodell
3. deiner Bonität

Manche Banken lehnen bestimmte Geschäftsmodelle oder risikoreiche Branchen (z. B. Kryptowährungen, Glücksspiele) ab.

Kann man mit Schufa ein Geschäftskonto eröffnen?
Durch die Schufa-Abfrage, die bei der Eröffnung eines Businesskontos automatisch durchgeführt wird, ist es möglich, dass der Antrag abgelehnt wird. Grund dafür können Schufa-Einträge oder auch ein schlechter Schufa-Score sein.

Einige Fintechs und Direktbanken bieten schufafreie Geschäftskonten an, die auf Guthabenbasis laufen und keinen Dispokredit anbieten. Ansonsten verfügen diese Konten aber über die gleichen Funktionen. “Schufafrei” bedeutet in diesem Kontext, dass die Banken keine Anfrage bei der Schufa durchführen. Wenn das für dein Unternehmen wichtig ist, überprüfe das, bevor du ein Online Geschäftskonto eröffnest, um Probleme zu vermeiden.

Die Schufa ermittelt einen individuellen Score anhand der erfassten Daten (z. B. Kredite, Verträge, Anzahl von Konten, offene Forderungen, Insolvenzverfahren). Der Score kann zwischen 0 und 100 liegen und die Kreditwürdigkeit ist besser, je höher der Score ist. Durch ein Gerichtsurteil des Europäischen Gerichtshofs im Dezember 2023 darf die Bewertung der Schufa aber kein maßgebliches Kriterium für die Kreditwürdigkeit sein. Etwaige Schufa-Einträge oder deinen Schufa-Score kannst du über dein Profil der Schufa abrufen und im Blick behalten.

Falls du dich jetzt aber fragst “Ist es möglich, ein Kleingewerbe trotz Schufa-Eintrag zu gründen?” ist die Antwort dennoch: Ja. In Deutschland gibt es keine gesetzliche Regelung, die eine Gewerbeanmeldung aufgrund einer schlechten Bonität verbietet und das Gewerbeamt prüft die Bonität nicht. Aber dennoch könnten Kontoeröffnung, Kredite und Finanzierungen eine Herausforderung bleiben.

Online Geschäftskonto – Verschiedene Möglichkeiten

Für Geschäftskonten werden immer unterschiedliche Banken empfohlen. Beim Thema “Bank” wird zunächst zwischen verschiedenen Arten unterschieden:

1. Klassische Banken sind traditionelle Banken mit Filialnetz (z. B. Deutsche Bank). Sie bieten eine persönliche Beratung vor Ort und bieten ein breites Angebot an Finanzdienstleistungen.
2. Direktbanken sind Banken ohne Filialnetz, die komplett online agieren (z. B. DKB, ING). Es handelt sich im Grunde um klassische Banken, die aber keine physischen Standorte haben.
3. Neobanken sind vollständig digitale Banken, die entweder eine eigene Lizenz besitzen oder mit regulären Banken zusammenarbeiten (z. B. N26). Ihnen liegt der Fokus auf einer schnellen Kontoeröffnung und einer mobilen Nutzung mit innovativen Apps.
4. Fintechs (Financial Technology sind Unternehmen, die digitale Finanzlösungen anbieten. Sie bieten Banking-Dienste an, sind aber nicht zwingend im herkömmlichen Sinne Banken (z. B. Tide), sondern arbeiten oft mit klassischen Banken zusammen.

Welche Bank eignet sich am besten für ein Geschäftskonto?

Häufige Anlaufstellen für ein Geschäftskonto sind zum Beispiel klassische Banken und Direktbanken wie:

1. Finom
2. N26
3. Fyrst

Auch Tide ist eine gute Möglichkeit für ein Online Geschäftskonto. Das britische Fintech-Unternehmen hat sich auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Freelancer spezialisiert, um ihnen ein kostenloses Geschäftskonto anbieten zu können.

Für welche Bank du dich letztlich entscheidest, hängt von den individuellen Bedürfnissen deines Unternehmens oder deiner Selbstständigkeit ab. Bei der Auswahl kannst du aber auf verschiedene Kriterien achten:

1. Bonitätsprüfung und Kontoeröffnung: Fordert die Bank eine Schufa-Prüfung und spielt das eine Rolle für dich?
2. Flexibilität und Online-Banking: Kann das Konto vollständig digital verwaltet werden? Gibt es eine gute App?
3. Funktionen und Extras: Bietet das Konto Tools zur Buchhaltung, Rechnungsstellung oder eine Anbindung an Finanzsoftware?
4. Kosten und Gebühren: Monatliche Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten und Zusatzgebühren für Bargeldabhebungen sollten transparent sein.
5. Zahlungsverkehr und Karten: Sind SEPA-Überweisungen, Lastschriften und Firmenkreditkarten enthalten?

Welche Bank ist die beste für Existenzgründer? Eine pauschale Antwort gibt es auf die Frage nicht, da es darauf ankommt, was für eine Art Unternehmen du gründest und wie viel Unterstützung du benötigst. Klassische Banken bieten eine persönliche Beratung vor Ort, aber Online-Banken verfügen in den meisten Fällen ebenfalls über Online-Support. Der Vorteil bei Online Geschäftskunden ist insbesondere die einfache Kontoeröffnung, die simple Bedienung des Kontos (zumeist über Apps) und die Features, denn digitale Konten kannst du zum Beispiel durch Buchhaltungssoftware erweitern.

Welche Bank ist die beste für ein kleines Unternehmen?

Als Kleinunternehmer dürftest du zwar auch dein privates Konto verwenden, aus unternehmerischer Sicht ist das aber nicht zu empfehlen. Außerdem erlauben viele Banken auch nicht, dass du dein privates Konto für geschäftliche Zwecke nutzt. Für welche Bank du dich letztlich entscheidest, hängt von deinen Anforderungen an ein Online Geschäftskonto ab, zum Beispiel:

1. Ist dir ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort wichtig?
2. Willst du es schnell und unkompliziert online eröffnen?
3. Welche Funktionen soll dein Geschäftskonto haben?
4. Möchte ich eine Einrichtungsgebühr zahlen?
5. Wie hoch können die Kontoführungsgebühren sein?
6. Möchtest du Tools und Software (z. B. für die Buchhaltung) anbinden können?
7. Möchtest du anderen (wie z. B. deinem Buchhalter) Zugriff auf das Konto gewähren?

Danach entscheidet sich, ob du dein Geschäftskonto für Kleingewerbe bei einer klassischen Bank oder doch bei einer Direktbank oder Neobank eröffnest. Bei Kleinunternehmen haben Direktbanken oft die Nase vorn, aber auch Fintechs werden immer beliebter. Denn die digitale Zugänglichkeit und die Online-Banking-Funktionen gewährleisten eine flexible Geschäftsführung.

Für Kleingewerbe bzw. als Businesskonto für Einzelunternehmer sind kostenfreie Geschäftskonten immer eine attraktive Lösung, da du die Finanzen kostengünstig verwalten kannst. Wenn du dich für ein Online Geschäftskonto entscheidest, profitierst du zudem von vielen zusätzlichen Features, die dir deine unternehmerischen Tätigkeiten erleichtern können.

Was kostet ein Geschäftskonto im Monat?

Auf diese Frage gibt es pauschal keine klare Antwort, denn hat dein Online Geschäftskonto

1. eine monatliche Grundgebühr?
2. Gebühren für Transaktionen?
3. Gebühren für Geldabhebungen und -einzahlungen?
4. Gebühren für die Einbindung von Tools/Software?

Die Gebühren variieren auch je nachdem, für welche Bank du dich entschieden hast. Klassische Banken erheben zum Beispiel eine monatliche Grundgebühr von bis zu 30 €, was zwar recht preisintensiv, aber durchaus üblich ist.

Schauen wir uns das in einem direkten Vergleich an: Bei einem Geschäftskonto bei der Deutschen Bank zahlst du für das Basismodell:

1. monatliche Grundgebühr: 9,90 €
2. Transaktionsgebühr: 0,25 € (ab der 51. Buchung)
3. Ggf. zusätzliche Kosten für SEPA-Überweisungen und Bargeldeinzahlungen

Dein Online Geschäftskonto von Tide im Basismodell:

1. monatliche Grundgebühr: 0 €
2. Transaktionsgebühr: keine (unbegrenzte Transaktionen)
3. Ggf. zusätzliche Kosten für Bargeldeinzahlungen

Mit einem Fintech Geschäftskonto von Tide hast du sogar noch eine kostenlose Debitkarte, ein Unterkonto sowie Rechnungsstellung und Buchhaltungs-Tools inklusive. Durch die flexible Gestaltung der Kontomodelle könntest du auch jederzeit vom kostenlosen Geschäftskonto in ein höheres Paket wechseln, falls du zusätzliche Funktionen benötigst.

Übrigens: Ausgaben für ein Geschäftskonto sind steuerlich absetzbare Kosten. Über die jährliche Steuererklärung kannst du dir die Zahlung für die Nutzung eines Online Geschäftskontos zurückholen. Zu den absetzbaren Kosten zählen neben den Kontoführungsgebühren auch Transaktionsgebühren, Auszahlungsgebühren, Verzinsung von Guthaben und die weiteren Kosten in Bezug auf Giro- und Kreditkarte.

Exkurs: Kostenloses Geschäftskonto für kleine Unternehmen – Tide entdecken

Die Auswahl an Geschäftskonten bei klassischen Banken, Direktbanken, Neobanken und Fintechs ist immens. Für Freelancer und Kleinunternehmer ist die Auswahl damit groß, aber eine gute und kostengünstige Lösung für Freelancer oder Business-Einsteiger ist: Tide.

Wer oder was ist Tide? Das Wichtigste vorab: Tide ist keine Bank. Tide bezeichnet sich selbst als eine Finanzplattform für Selbstständige, die Freiberuflern und nicht ins Handelsregister eingetragenen Gewerbetreibenden digitale Geschäftskonten anbietet, die von Adyen bereitgestellt werden. Bei Adyen handelt es sich um einen globalen Zahlungsdienstleister, das Unternehmen eine breite Palette an Lösungen für die Annahme von Zahlungen in verschiedenen Kanälen bietet.

Als Plattform für Selbstständige stehen bei Tide die Bedürfnisse für Unternehmen im Fokus, so dass sie:

1. clevere Geschäftskonten
2. Tools zur Rechnungsstellung
3. Finanz-Einblicke

liefern, um den Geschäftsalltag so reibungslos wie möglich gestalten zu können.

Tide verzichtet als vollständig digitale Plattform auf Filialen und somit komplizierte Anmeldeprozesse. Dein kostenloses Geschäftskonto kannst du daher mit nur wenigen Klicks auf deinem Smartphone eröffnen (ganz ohne Schufa-Abfrage) und dich alsbald auf deinen Unternehmensalltag fokussieren.

Mit dem Online Geschäftskonto von Tide profitierst du von: 

1. 0 € Grundgebühr im Monat 
2. 24/ 7 Kontenüberwachung 
3. 100.000 € Einlagensicherung
4. 3D Secure zur sicheren Bezahlung 
5. niedrigen Transaktions- und Geldautomatengebühren
6. individuellem Support von Experten per App oder Telefon
7. kostenlosen Mastercard mit Bargeldabhebung in Supermärkten
8. einfachen SEPA-Überweisungen mit niedrigen Transaktionsgebührenhttps://www.tide.co/de-DE/partner-haendlerbund-de-bca/ (0,20 €/ Transaktion)
9. personalisierten Rechnungen, die du in der Tide-App erstellen, versenden und verfolgen kannst

Worauf wartest du noch? Eröffne jetzt dein Tide Geschäftskonto und verwalte all deine geschäftlichen Finanzen so einfach, wie es nur geht.

Geschäftskonto für Freiberufler, Einzelunternehmer und GbR – Welche Lösung passt?

Für welches Geschäftskonto du dich letztlich entscheidest, ist von deinen individuellen Anforderungen abhängig. Wichtige Kriterien für deine Auswahl sind daher:

1. namhafte/ klassische oder moderne Online-Bank
   Neobanken oder Fintechs sind mitunter noch nicht in “aller Munde”. Wenn du mehr Vertrauen in namhafte Banken hast, solltest du dich für eine klassische Bank entscheiden. Das allein sollte aber nicht ausschlaggebend sein.
2. Höhe der Kosten und Gebühren
   Die Banken können nicht nur Kontoführungsgebühren, sondern auch Transaktionsgebühren berechnen. Ist die Grundgebühr gering, sind die Kosten pro Transaktion womöglich umso höher. Du solltest daher vorher genau abwägen, wie viel Bewegung es auf deinem Geschäftskonto geben wird und was sich daher am besten für dich lohnt.

Die Kosten zum Eröffnen eines Geschäftskontos variieren dabei grundsätzlich. Neben den Grund- und Transaktionsgebühren berechnen vornehmlich klassische Banken zusätzlich eine Einrichtungsgebühr.

Aber auch wichtig ist die Möglichkeit auf:

1. persönliche Beratung
   Moderne (online) Banken bieten auch Support an, der aber vornehmlich in digitaler Form stattfindet. Wenn dir ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort wichtig ist, schränkt das deine Auswahl bei den Banken ein.
2. Finanzierung
   Bei einigen Banken profitierst du von Finanzierungslösungen, wie zum Beispiel dem Kontokorrentkredit. Möchtest du einen Förderkredit aufnehmen oder Fördermittel beantragen, benötigst du dafür einen individuellen Bankberater, der das für dich veranlasst.
3. Bargeldtransaktionen
   Abhängig von deinem Geschäftsmodell ist es mitunter notwendig, Bargeld auf dein Konto einzuzahlen oder abzuheben. Klassische Banken mit einer Filiale akzeptieren Ein- und Auszahlungen dabei kostenfrei oder zu akzeptablen Kosten. Bei Direktbanken, Neobanken oder Fintechs sind Einzahlungen von Bargeld häufig gar nicht möglich oder mit entsprechenden zusätzlichen Kosten verbunden.
4. Buchhaltungsmodule
   Um die Buchhaltung noch weiter zu vereinfachen, bieten einige Banken integrierte Buchhaltungsmodule, um Angebote und Rechnungen zu erstellen oder auch zur Archivierung von Belegen. Alternativ kannst du externe Buchhaltungssoftware integrieren, was deinen Arbeitsalltag als Unternehmer immens erleichtern kann.
5. Bezahlsysteme
   Je nachdem, welches Geschäftsmodell du verfolgst, kann die Integration von Bezahlsystemen ein wichtiger Aspekt sein. Manche Banken bieten Kartenterminals oder auch Bezahlsysteme, wie zum Beispiel Apple Pay, an.

Dir ist womöglich auch die Schnelligkeit zur Kontoeröffnung wichtig. Abhängig davon, welche Rechtsform du für dein Unternehmen gewählt hast, musst du zum Eröffnen eines Geschäftskontos verschiedene Dokumente vorlegen. Der Prozess dauert daher automatisch unterschiedlich lang, aber Online Banken agieren hier häufig schneller als klassische Banken.

Geschäftskonto für Freiberufler

Um als Freiberufler ein Businesskonto zu eröffnen, benötigst du lediglich deinen Personalausweis oder deinen Reisepass.

Als Freiberufler hast du ganz bestimmte Anforderungen an ein Online Geschäftskonto, mitunter:

1. keine Bonitätsprüfung erforderlich
2. keine oder geringe Kontoführungsgebühren
3. digitale Verwaltung und Buchhaltungsintegration
4. kostenlose oder günstige SEPA-Überweisungen
5. virtuelle oder physische Bank- oder Debitkarten
6. Geschäftskonto mit Rechnungsfunktion
7. flexible Zahlungsmöglichkeiten

Unser Tipp: Achte beim Geschäftskonto für Freiberufler auf versteckte Kosten. Zum Beispiel für Bargeldabhebungen werden womöglich hohe Gebühren fällig, die du dir durch die richtige Auswahl des Geschäftskontos ersparen kannst. Denk auch bei einem Geschäftskonto daran, Rücklagen für Steuern zu bilden. Im Idealfall hast du also ein Unterkonto inklusive, welches du dafür nutzen kannst.

Geschäftskonto für Freiberufler? Tide nutzen

Für Freiberufler, die einfaches Banking, Rechnungsverwaltung und Steuerplanung in einer App möchten, ist Tide eine starke Lösung. Mit Tide hast du ein kostenloses Geschäftskonto mit virtuellen Unterkonten und der Möglichkeit, Rechnungen direkt in der Tide-App zu erstellen. Du kannst zwar nicht kostenlos Geld abheben, dafür aber mobil dein Banking managen, was ein gutes Feature für Freiberufler ist.

Geschäftskonto für Einzelunternehmer und KMUs

KMUs (kleine und mittlere Unternehmen) sind eine Größenkategorie von Unternehmen und keine eigene Rechtsform. Ein KMU kann also eine Kapitalgesellschaft (z. B. GmbH, UG), eine Personengesellschaft (z. B. GbR, OHG) oder auch ein Einzelunternehmen sein.

Die Einstufung als KMU erfolgt meist anhand verschiedener KriterienEinstufung als KMU erfolgt meist anhand verschiedener Kriterien, zum Beispiel:

1. Mitarbeiteranzahl
   1. Kleines Unternehmen: bis 49 Mitarbeiter
   2. Mittleres Unternehmen: 50 bis 249 Mitarbeiter
      
      
2. Jahresumsatz oder Bilanzsumme
   1. Kleines Unternehnen: bis 10 Mio. € Umsatz oder Bilanzsumme
   2. Mittleres Unternehmen: bis 50 Mio. € Umsatz oder 43 Mio. € Bilanzsumme

Dabei kann fast jede Unternehmensform ein KMU sein, z. B.:

1. Einzelunternehmen (z. B. ein selbstständiger Handwerker mit 20 Mitarbeitern)
2. GbR, OHG, KG (Personengesellschaften, oft für kleinere Unternehmen)
3. GmbH, UG (Kapitalgesellschaften, oft für wachsende oder haftungsbeschränkte Unternehmen)

Ein Unternehmen wird also nicht wegen seiner Rechtsform, sondern wegen seiner Größe als KMU eingestuft. Während es dabei für Einzelunternehmer nicht zwingend vorgeschrieben ist, ein Geschäftskonto zu nutzen, gilt für Kapitalgesellschaften (z. B. GmbH) eine gesetzliche Pflicht zur Trennung von Geschäfts- und Privatvermögen.

Ein Geschäftskonto für KMUs ist sinnvoll:

1. wenn die Buchhaltung komplexer wird
2. ab einer gewissen Umsatzgröße
3. wenn mehrere Personen Zugriff benötigen
4. für Finanzplanung und Steuern

Insbesondere für mittelständische Unternehmen (ab 50 Mitarbeitern/ ab ca. 10 Mio. € Umsatz) sind Geschäftskonten mit mehreren Karten, automatisierter Buchhaltung und Liquiditätssteuerung essentiell.

Zur Eröffnung des Online Geschäftskontos benötigen Kleingewerbetreibende neben ihrem Personalausweis noch ihre Gewerbeanmeldung.

Einzelunternehmer bzw. KMUs haben unterschiedliche Bedürfnisse an ein Online Geschäftskonto, aber einige Kernanforderungen sind für beide Gruppen essentiell:

1. Übersichtliche und einfache Verwaltung
2. Kostenlose Kontomodelle oder geringe Kontoführungsgebühren
3. Mehrere Nutzerzugänge für Teams oder Steuerberater
4. Skalierbare Lösungen für wachsende Unternehmen
5. Faire Preise und eine transparente Kostenstruktur
6. Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen
7. Automatisierte Rechnungsstellung
8. Möglichkeit Unterkonten zu nutzen

 

Für KMUs sind zudem kreditbasierte Angebote (z. B. Kontokorrentkredite) wichtig, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Warum eignet sich das Geschäftskonto von Tide für Einzelunternehmer und KMUs? Tide ist ideal für kleine Unternehmen und Einzelunternehmer, die einfache Verwaltung, Team-Zugänge und smarte Finanztools schätzen, aber keine klassische Bank mit Kreditangebot brauchen. Tide bietet dir:

1. mehrere Nutzer und Team-Zugänge – Zugriff für mehrere Mitarbeiter
2. eine schnelle Kontoeröffnung – ohne Papierkram oder Schufa-Prüfung
3. Rechnungsstellung direkt im Konto – spart Zeit und vereinfacht das Mahnwesen
4. automatische Kategorisierung von Einnahmen und Ausgaben – erleichtert die Buchhaltung
5. virtuelle und physische Firmenkarten – Inhaber behält volle Kontrolle über Limits und Transaktionen
6. Unterkonten für Steuern und Budgets – Geld für Steuern & Co. in “Spaces” beiseitelegen, um die Liquidität zu sichern

Geschäftskonto GbR

Die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist eine einfache und flexible Rechtsform für mindestens zwei Gesellschafter, die gemeinsam ein Unternehmen führen. Da eine GbR keinen eigenen Handelsregister-Eintrag benötigt, ist sie besonders bei Freelancern, Dienstleistern und kleineren Betrieben beliebt.

Ein Geschäftskonto für GbR ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, aber dennoch zu empfehlen. Da eine GbR aus mindestens zwei Gesellschaftern besteht, wird es ohne ein separates Konto schnell unübersichtlich, auch für das Finanzamt. Mit einem Geschäftskonto für eine GbR hast du zwar mehr bürokratischen Aufwand, aber du trennst auch hier klar deine privaten von deinen geschäftlichen Finanzen und kannst somit die Ein- und Ausgaben für Buchhaltung und Finanzamt besser nachvollziehen.

Die GbR zählt zu den Personengesellschaften, wodurch du für die Eröffnung des Geschäftskontos die Personalausweise oder Reisepässe aller Gesellschafter brauchst sowie den Gesellschaftsvertrag und die Gewerbeanmeldung, wenn die GbR gewerblich ist.

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist zu berücksichtigen, dass:

1. alle Gesellschafter zustimmen müssen
2. die erforderlichen Unterlagen bereitgehalten werden
3. die Zugriffsberechtigungen auf das Konto geklärt sind

Da eine GbR aus zwei oder mehr Gesellschaftern besteht, stellt ein Online Geschäftskonto besondere Anforderungen:

1. Mehrere Kontoinhaber: Alle Gesellschafter müssen Zugriff auf das Konto haben oder zumindest eine klare Regelung zur Verfügungsberechtigung treffen.
2. Transparente Buchführung: Einnahmen und Ausgaben der GbR müssen sauber getrennt und dokumentiert werden.
3. Einfache Verwaltung: Eine intuitive Online-Banking-Lösung ist essentiell, da mehrere Personen Transaktionen überwachen.
4. Integration in die Buchhaltung: Anbindung an Steuer- und Buchhaltungssoftware erleichtert die Verwaltung.
5. Kostenkontrolle: Die GbR sollte auf niedrige Gebühren und transparente Kostenmodelle achten, da oft mehrere Gesellschafter Transaktionen tätigen.

Dein kostenloses Geschäftskonto von Tide wird diesen Anforderungen gerecht, denn du kannst:

1. dein kostenfreies Geschäftskonto schnell und einfach online eröffnen
2. mehrere Karten für Gesellschafter erhalten
3. gängige Buchhaltungssoftware integrieren
4. dein Geschäftskonto jederzeit mobil verwalten

Tide bietet eine schlanke, digitale Lösung für GbRs, insbesondere wenn die Gesellschaft eine einfache und flexible Kontoverwaltung benötigt.

Geschäftskonto GmbH

Bei einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) gelten besondere Anforderungen für ein Geschäftskonto:

1. Pflicht zur Kontoeröffnung: Eine GmbH ist eine Kapitalgesellschaft und benötigt zwingend ein separates Geschäftskonto.
2. Mindestkapitalnachweis: Das Stammkapital (mindestens 25.000 €) muss auf das Konto eingezahlt werden, um die Eintragung ins Handelsregister zu ermöglichen.
3. Einfache Verwaltung: Eine intuitive Online-Banking-Lösung ist essentiell, da mehrere Personen Transaktionen überwachen.
4. Geschäftsführender Zugriff: Das Stammkapital (mindestens 25.000 €) muss auf das Konto eingezahlt werden, um die Eintragung ins Handelsregister zu ermöglichen.
5. Hohes Transaktionsvolumen: Unternehmen mit vielen Zahlungsvorgängen benötigen ein Konto mit ausreichendem Inklusivvolumen oder günstigen Transaktionskosten.

Eine GmbH oder GmbH in Gründung benötigt als Kapitalgesellschaft zur Eröffnung eines Geschäftskontos verschiedene Dokumente, unter anderem:

1. die Gewerbeanmeldung 
2. eine Liste aller Gesellschafter 
3. Auszug des Handelsregistereintrages
4. die Personalausweise aller Gesellschafter 
5. den (von allen unterschriebenen und notariell beglaubigten) Gesellschaftervertrag

Tide ist eine attraktive Lösung für neugegründete und kleinere GmbH, die eine digitale, unkomplizierte und kosteneffiziente Kontoverwaltung suchen, denn du kannst:

1. dein Geschäftskonto schnell digital eröffnen
2. das Stammkapital digital einreichen
3. Buchhaltungssoftware verknüpfen
4. ein kostengünstiges Kontomodell nutzen

Insbesondere für wachsende Unternehmen empfiehlt es sich, das Geschäftskonto bei Tide zu eröffnen, da hier später auf umfangreichere Bankdienstleistungen umgestiegen werden kann.

Geschäftskonto UG

Die Unternehmensgesellschaft (UG) unterliegt als Kapitalgesellschaft und somit als eigenständige juristische Person ebenfalls der Pflicht, ein separates Geschäftskonto zu führen. Auch für die UG muss ein Mindeststammkapital auf das Konto eingezahlt werden, um die Eintragung ins Handelsregister abzuschließen.

Als Kapitalgesellschaft braucht es zum Online Geschäftskonto eröffnen für die UG die Personalausweise aller Personen im Handelsregister, den Auszug des Handelsregistereintrages, den Gesellschaftsvertrag, eine Liste aller Gesellschafter sowie die Gewerbeanmeldung.

Da viele UGs aber mit wenig Kapital starten, ist ein kostengünstiges Konto wichtig. Auch sollte das Konto mit dem Unternehmen wachsen können, falls später eine Umwandlung in eine GmbH geplant ist. Tide ist besonders für neugegründete UGs geeignet, da es ein günstiges, digitales Konto mit einfacher Verwaltung und allen nötigen Funktionen für eine kleine Kapitalgesellschaft bietet.

Liquiditätsplanung: So behältst du deine Finanzen im Griff

Die Liquiditätsplanung stellt sicher, dass ein Unternehmen jederzeit genug Geld hat, um laufende Kosten zu decken. Sie zeigt, welche Einnahmen und Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum zu erwarten sind und hilft, finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen. Eine gute Planung sorgt dafür, dass Rechnungen, Gehälter und andere Verpflichtungen stets bezahlt werden können.

Warum ist ein Liquiditätsplan wichtig? Ein Liquiditätsplan ist entscheidend, um finanzielle Engpässe zu vermeiden und die Überlebensfähigkeit des Unternehmens zu sichern. Er hilft dabei, rechtzeitig zu erkennen, ob genug Geld für laufende Kosten zur Verfügung steht und ermöglicht es, gezielt Maßnahmen zu ergreifen, falls Zahlungsengpässe drohen. Ein gut aufgestellter Liquiditätsplan gibt Planungssicherheit, verhindert Zahlungsverzug und stärkt das Vertrauen von Investoren und Banken.

Liquiditätsplanung im Businessplan – Diese Punkte gehören rein

Eine präzise Liquiditätsplanung ist ein wesentlicher Bestandteil jedes Businessplans. Sie zeigt nicht nur, wie ein Unternehmen seine finanziellen Mittel verwaltet, sondern gibt auch Auskunft darüber, ob es in der Lage ist, kurzfristige Verbindlichkeiten zu begleichen und langfristig zu wachsen.

In diesem Abschnitt des Businessplans sollten alle relevanten Faktoren berücksichtigt werden, die den Cashflow betreffen. Enthalten sein sollten:

1. Einnahmeprognose: Schätzung der erwarteten Einnahmen aus Verkäufen oder Dienstleistungen, basierend auf Marktanalysen und Verkaufsstrategien.
2. Ausgabenübersicht: Schätzung der erwarteten Einnahmen aus Verkäufen oder Dienstleistungen, basierend auf Marktanalysen und Verkaufsstrategien.
3. Zahlungsziele und Fristen: Berücksichtigung von Zahlungsfristen und -zielen, sowohl für Einnahmen als auch für Ausgaben.
4. Liquiditätsüberschuss/ -defizit: Berechnung, ob die Einnahmen ausreichen, um die Ausgaben zu decken und wie Liquiditätsengpässe vermieden werden können.
5. Finanzierungsbedarf: Angabe, ob und in welchem Umfang zusätzliche Finanzierung (z. B. Kredite oder Investitionen) benötigt wird, um Liquiditätslücken zu schließen.
6. Puffer und Reservefonds: Planung eines finanziellen Puffers für unvorhergesehene Ausgaben oder plötzliche Einnahmeausfälle.

Dieser Abschnitt im Businessplan gibt Investoren und Banken einen klaren Überblick darüber, wie das Unternehmen seine finanziellen Verpflichtungen erfüllen wird und zeigt eine solide finanzielle Planung auf.

Liquiditätsplan erstellen: Schritt für Schritt zur Finanzübersicht

Um einen Liquiditätsplan zu erstellen kannst du:

1. Deine Einnahmen schätzen: Welche Einnahmen erwartest du im Planungszeitraum?
2. Deine Ausgaben auflisten: Welche festen und variablen Kosten fallen regelmäßig an?
3. Zahlungsein- und ausgänge festlegen: Wann gehen Zahlungen ein, wann sind welche fällig?
4. Liquiditätslücken erkennen: Wann könnte Geld fehlen? Dafür musst du Puffer einplanen.

Grundsätzlich ist es wichtig, auf Veränderungen im Cashflow flexibel zu reagieren und den Liquiditätsplan regelmäßig anzupassen.

Manage deine Liquidität mit Tidely

Deine Liquidität nicht nur im Blick zu haben, sondern sie auch zu planen und zu steuern, ist zeitaufwändig und kann nervenaufreibend sein. Aber dies ist wichtig, um fundierte Geschäftsentscheidungen treffen zu können. Überlass daher nichts dem Zufall, sondern verlasse dich auf Tidely. Das Tool hat alle deine Zahlungsein- und ausgänge im Blick und liefert dir mit Hilfe von KI einen praktischen Überblick. Dank der Frühwarnsysteme erkennst du zudem finanzielle Schwierigkeiten, bevor sie entstehen, um proaktiv handeln zu können.

Zu Tidely

Tipps für eine reibungslose Eröffnung eines Geschäftskontos

Wenn du gut vorbereitet bist, kann die Eröffnung eines Geschäftskontos schnell und unkompliziert verlaufen. Starte direkt durch, indem du:

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Welche Funktionen sind dir wichtig?

Überlege dir vorab, welche Features am Businesskonto für dein Unternehmen wichtig sein könnten. Viele Geschäftskonten bieten Buchhaltungsintegrationen, Rechnungsstellung oder virtuelle Karten.

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Wähle die passende Bank

Vergleiche verschiedene Anbieter und wähle ein Konto, das zu deinen Bedürfnissen passt. Achte auf Gebühren, Funktionen und die Möglichkeit einer digitalen Kontoeröffnung. Wäge auch ab, ob du eine Online-Bank oder klassische Filialbank bevorzugst. Während klassische Banken oft persönliche Beratung bieten, ermöglichen Neobanken und Fintechs wie Tide eine schnelle, digitale Kontoeröffnung, meist innerhalb weniger Minuten.

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Halte alle wichtigen Unterlagen bereit

Je nach Rechtsform benötigst du Dokumente wie deinen Personalausweis, die Gewerbeanmeldung oder den Gesellschaftsvertrag. Informiere dich im Voraus, welche Nachweise erforderlich sind, damit sich die Eröffnung des Geschäftskonto nicht verzögert.

Fazit – Geschäftskonto online eröffnen

Die Eröffnung eines Online Geschäftskontos ist ein schneller, flexibler und unkomplizierter Weg, um deine Finanzen als Selbstständiger oder Unternehmer zu verwalten. Gegenüber klassischen Banken werden Direktbanken, sogenannte Neobanken und Fintechts immer beliebter. Besonders bei diesen digitalen Anbietern wie Tide sparst du nicht nur Zeit, sondern profitierst auch von einer einfachen Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung. Mit einer benutzerfreundlichen App behältst du deine Finanzen immer im Blick, kannst Zahlungen schnell tätigen und sogar Rechnungen erstellen.

Besonders für Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs bietet Tide maßgeschneiderte Lösungen, die genau zu deinen Bedürfnissen passen. Ob du ein kostenloses Basiskonto oder ein erweitertes Paket mit Zusatzfunktionen wählst, die Flexibilität ist dir sicher. Und das Beste: Du kannst jederzeit problemlos zu einem anderen Paket wechseln, wenn dein Business wächst. Mit Tide wird das Online Geschäftskonto so einfach wie nie zuvor, ohne Stress, ohne Papierkram.

FAQ zum Eröffnen des Geschäftskontos

Benötige ich für jedes Unternehmen ein separates Bankkonto? 

Ja, für jede juristische Person (z. B. GmbH, UG) ist ein separates Geschäftskonto Pflicht. Einzelunternehmer und Freiberufler sind nicht dazu verpflichtet, aber eine Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen wird dringend empfohlen. 

Brauche ich als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto? 

Nein, es gibt keine gesetzliche Pflicht für Einzelunternehmer. Allerdings ist ein Geschäftskonto sinnvoll, um private und geschäftliche Finanzen sauber zu trennen und die Buchhaltung zu erleichtern. 

Für wen ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Die Pflicht zur Eröffnung eines Geschäftskontos gilt nur für Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG und AG. Diese müssen ein separates Konto führen, da das Geschäftsvermögen strikt vom Privatvermögen getrennt sein muss. 

Welche Unterlagen brauche ich zur Eröffnung?

Die benötigten Unterlagen hängen von der Rechtsform ab. Grundsätzlich fordern Banken: 

1. für Einzelunternehmer und Freiberufler: Personalausweis oder Reisepass, Gewerbeanmeldung (bei Gewerbetreibenden)
2. für GbR: Personalausweis aller Gesellschafter, Gewerbeanmeldung, GbR-Vertrag (falls vorhanden)
3. für Kapitalgesellschaften (z. B: GmbH, UG): Personalausweis des Geschäftsführers, Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag, Steuer-ID, ggf. Gewerbeanmeldung

Manche Fintechs oder Neobanken verlangen weniger Dokumente und ermöglichen somit eine schnelle Online-Kontoeröffnung.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Die Dauer der Kontoeröffnung hängt von der gewählten Rechtsform und der gewählten Bank ab. Bei Neobanken und Fintechs (wie z. B. Tide) erfolgt eine schnelle Prüfung und die Eröffnung oft in wenigen Minuten oder bis 24 Stunden. Bei Direktbanken und klassischen Banken (z. B. Deutsche Bank, DKB) kann die Eröffnung eines Geschäftskontos mehrere Tage oder bis zu zwei Wochen dauern. Wünschst du eine schnelle Kontoeröffnung, dann solltest du dich eher für eine digitale Bank entscheiden.

Gibt es kostenlose Geschäftskonten?

Einige Anbieter bieten kostenlose Geschäftskonten an, meist mit eingeschränkten Leistungen. Kostenlose Konten gibt es zum Beispiel bei Direktbanken mit bestimmten Bedingungen (z. B. ING Business für Einzelunternehmer) oder bei Fintechs und Neobanken (z. B. Tide, Finom, N26). Tide zum Beispiel hat ein kostenloses Basiskonto, das sich besonders für Freelancer und kleine Unternehmen eignet.

Welche Funktionen sollte ein Geschäftskonto bieten?

Ein gutes Geschäftskonto sollte verschiedene Funktionen bzw. Features bieten, unter anderem:

1. SEPA- und internationale Überweisungen, Lastschriften
2. Debit- oder Kreditkarte für geschäftliche Zahlungen
3. Anbindung an Steuer- und Buchhaltungstools
4. Einfache Verwaltung per App oder Web
5. Zusatzfunktionen wie Unterkonten, Rechnungsstellung, Finanzübersicht

Tide bietet zum Beispiel eine intuitive App, kostenlose Unterkonten und Rechnungsfeatures an, was für Freelancer und KMUs ideal ist.

Geschrieben von
Lisa Norden

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